משכנתא הפוכה היא כלי ייחודי לבני הגיל השלישי להשגת מימון בתנאים אטרקטיביים במיוחד.
במאמר זה נסקור מה הכלי הזה אומר – מה זה משכנתא הפוכה למי היא מתאימה, באילו תנאים נוכל לקבל אותה ולמה חשוב לשים לב לפני שחותמים.
בנוסף נציג את היתרונות הגלומים בה.
כל מי שאי פעם רכש דירה והיה זקוק למימון כנראה יודע שמשכנתא היא הלוואה הניתנת מהבנק לטובת מימון לרכישת דירה. אך בשנים האחרונות הגיח לשוק המשכנתאות מוצר פיננסי חדש ומעניין הפונה לבני הגיל השלישי בלבד והידוע בעיקר בשם "משכנתא הפוכה" (יש שהוגים גם כ"משכנתא פנסיונית" או "משכנתא לגיל הזהב").
מה זה משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה בהגדרתה היא הלוואה לכל מטרה, הפונה לאנשים בגילאי 55 פלוס, אשר ברשותם דירה או נכס בבעלות מלאה. בשל גילם או הכנסותיהם, בני הגיל השלישי יתקשו מאוד לקבל מימון דרך הבנקים באמצעות משכנתא רגילה ולכן מדובר בפתרון יעיל במיוחד.
בדומה למשכנתא לדיור, גם כאן הלווים יקבלו את סכום הכסף המבוקש על חשבון הנכס הקיים, כלומר, לווים המבקשים הלוואה יוכלו לקבל אותה כנגד שעבוד הנכס לגוף המממן, אשר יהווה בטוחה להלוואה ומקור לפירעון בבוא העת.
מהם היתרונות במשכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה היא כלי מימוני שנבנה במיוחד כדי להתאים לצרכיהם של אנשים מבוגרים. מטרתו להוות פתרון אמיתי לקשישים אשר ברשותם נכס בשווי רב, (לעיתים מיליוני שקלים) אך בשל קריטריונים ותנאים קשיחים של הבנקים, לא יכולים לנצל את הנכס לקבלת כסף ולבצע "חילוץ של הכסף מהקירות".
כך במשך שנים רבות נוצר מצב אבסורדי בו אנשים גרים בנכס ששווה מיליונים, אך בו בעת מתקשים לעמוד בהוצאות החודשיות השוטפות ולא מצליחים "לסגור" את החודש.
נבחן מספר יתרונות ייחודיים למשכנתא הפוכה שהופכים אותה לפתרון אמיתי לצרכי בני הגיל השלישי.
1. ללא בדיקת הכנסות
במשכנתא רגילה הבנק בוחן את הכנסותיכם בקפדנות ודורש מסמכים והוכחות (ולעיתים אף הוספת ערבים) על מנת לבחון האם תוכלו לעמוד בהחזר החודשי הצפוי.
במשכנתא הפוכה לא נבדקת כלל יכולת ההחזר שלכם ולמעשה תוכלו לקבל כסף אף ללא הכנסות כלל.
2. אין הגבלה לתקופת הלוואה
כיום, אם תגישו בקשה למשכנתה רגילה תוכלו לקבל הלוואה לתקופה שלא תעלה על 30 שנה. במשכנתא ההפוכה, ההלוואה ניתנת ללא הגבלת זמן ולמעשה סיום התקופה שלה הוא רק במצב של פטירת אחרון הלווים.
3. במשכנתא הפוכה החזר חודשי גמיש ומותאם אישית ע"פ צרכי נוטל ההלוואה
4. קבלת ריביות מוזלות – המימון ניתן כבשעבוד הנכס
5. אין צורך לרכוש ביטוח חיים